연말정산 시즌이 돌아왔습니다~ 직장인이라면 누구나 13월의 월급이라 불리는 연말정산 환급금을 기대하게 되는데요. 하지만 세금폭탄을 맞는 경우도 종종 발생하곤 합니다. 특히 연봉이 높은 사람일수록 더욱 신경써야하는데요. 그래서 준비했습니다. 내 돈 지키는 방법! 세액공제 혜택과 더불어 노후대비까지 일석이조 효과를 누릴 수 있는 연금저축보험입니다.
연금저축이란 무엇인가요?
연금저축은 은행 적금처럼 매달 일정 금액을 납입하면 55세 이후에 연금 형태로 돌려받는 상품이에요. 연간 400만원 한도 내에서 납입액의 최대 16.5%(지방소득세 포함)까지 세액공제 혜택을 받을 수 있답니다. 즉, 연소득 5,500만원 이하 근로자는 66만원, 종합소득 4,000만원 이하는 52만 8천원, 초과 시에는 39만 6천원을 환급받을 수 있다는 뜻이죠. 단, 중도 해지하거나 일시금으로 수령한다면 기타소득세 16.5% 또는 2.2%의 세율이 적용되니 주의하세요.
연금저축과 IRP 차이점은 무엇인가요?
연금저축은 은행, 보험사, 증권사 등 다양한 금융기관에서 판매되고 있지만 세제혜택 면에서는 차이가 없다. 다만 운용방식 측면에서 차이가 나는데 연금저축은 예금, 펀드, ETF 등 다양한 투자자산에 투자할 수 있고 수익률 또한 높은 편이다. 반면 IRP는 주식형펀드 편입이 불가능하며 원금보장형 상품 위주로 구성해야한다.
연금저축보험과 연금저축신탁 어떤걸 선택해야하나요?
연금저축보험은 공시이율 또는 최저보증이율 적용시 안정성이 높지만 금리하락 시 기대수익률이 낮고, 연금저축신탁은 실적배당형 상품으로 시중금리 이상의 수익률을 기대할 수 있지만 손실위험이 존재한다. 따라서 자신의 투자성향에 맞게 결정하는 것이 좋다.
연금저축 가입조건은 어떻게 되나요?
연금저축은 만 18세 이상 국내 거주자라면 누구나 가입할 수 있으며, 최소 10년 이상 유지해야 해요. 또한 1인당 한 개의 계좌만 개설할 수 있고, 분기별 300만원 이내에서 자유롭게 납입할 수 있죠. 다만, 보험사마다 최저납입한도가 정해져 있으니 유의하시기 바랍니다.
연금저축 종류 중 어떤 걸 선택해야 할까요?
연금저축신탁/펀드/보험 세 가지 유형이 있지만, 세제혜택 면에서는 차이가 없어요. 따라서 자신의 투자성향에 맞게 고르면 됩니다. 안정적인 성향이라면 신탁형, 공격적인 성향이라면 펀드형 혹은 변액연금보험을 추천드려요.
매년 돌아오는 연말정산이지만 매번 헷갈리고 어려운 건 어쩔 수 없죠. 이번 기회에 제대로 알고 똑똑하게 대비해서 13월의 월급 두둑히 챙겨보세요!
2023.12.11 - [분류 전체보기] - 연말정산 환급금 조회
연말정산 환급금 조회
연말정산이란 1년동안 낸 세금 중 일부를 돌려받는 제도입니다. 국세청에서는 매년 2월마다 근로자들이 지난 1년간 납부한 세액을 정산해서 미리낸 세금과 비교 후 부족하면 다시 징수하고 남으
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